一、 我國商業(yè)銀行臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及趨勢
1. 近兩年我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失幾何倍數(shù)增長
2. 柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢及特點(diǎn)
3. 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式
二、 臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的類型及管控措施
1. 存款業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
Ø 銀行職員盜用公款參賭
Ø 客戶印鑒卡被盜換案
Ø 報(bào)廢存折未及時(shí)收回引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)
Ø 代寫取款憑條遭賠款
Ø 沒有按規(guī)定辦理存款掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)
Ø 違規(guī)沖正的法律風(fēng)險(xiǎn)
2. 結(jié)算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
Ø 客戶資金被盜劃案
Ø 報(bào)廢單據(jù)不追回引發(fā)官司
Ø 結(jié)算違規(guī)的其它風(fēng)險(xiǎn)及防范
3. 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
Ø 銀行職員空存實(shí)取引發(fā)的案件分析
Ø 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)違規(guī)的其它具體表現(xiàn)及其防范
4. 中間業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
Ø 銀行存錢三萬塊 意外“被保險(xiǎn)”案例分析
Ø 中間業(yè)務(wù)其它風(fēng)險(xiǎn)形式及防范辦法
三、 臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析
1. 崗位設(shè)置和人員配置不全
2. 不相容崗位職責(zé)相互不能分離
3. 柜員執(zhí)行制度不到位
4. 不按規(guī)定實(shí)行業(yè)務(wù)交接
5. 內(nèi)外賬務(wù)核對不及時(shí)或不換人核對
6. 銀行內(nèi)部員工代理客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
7. 對客戶開戶審查不嚴(yán)
8. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查和辦理不嚴(yán)
9. 業(yè)務(wù)物品、客戶資料管理不善
10. 重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán)
11. 預(yù)留印鑒卡片管理不善
12. 客戶簽章（字）管理不嚴(yán)
13. 章、證、押保管不善
14. 憑證審核流于形式
15. 銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)管理不嚴(yán)
16. ATM 機(jī)操作管理不規(guī)范
17. 營業(yè)期間的安全風(fēng)險(xiǎn)
四、 臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控思路及辦法
1. “以人為本”充分發(fā)揮銀行員工風(fēng)險(xiǎn)控制的主體作用
2. 引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)工具，改造提升風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)環(huán)境
3. 防控思路及措施
4. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線