《商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)》課程大綱
一、銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)容和類型
1、法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管控
2、個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管控
3、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的基本工具和方法
二、銀行客戶經(jīng)理如何對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析
1、對(duì)客戶屬性本身進(jìn)行分析
2、對(duì)客戶以家庭為單位進(jìn)行分析預(yù)測(cè)
3、對(duì)客戶購(gòu)買行為進(jìn)行分析
4、客戶金融投資策略分析與評(píng)估
5、對(duì)銀行從這客戶身上取得利潤(rùn)的分析
6、對(duì)客戶、渠道和產(chǎn)品對(duì)銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)度進(jìn)行交叉分析
三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)診斷的四種技術(shù)和方法
1、5C1S分析法
2、SWOT分析法
3、風(fēng)險(xiǎn)因素圖法
4、風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖法
四、優(yōu)秀理財(cái)客戶經(jīng)理依靠五項(xiàng)基本條件管控客戶風(fēng)險(xiǎn)
1、具備專業(yè)資格—適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)、考試、經(jīng)驗(yàn)
2、適合客戶需要—與客戶具有共同背景
3、提供全面服務(wù)—寬闊的知識(shí)面
4、體現(xiàn)職業(yè)風(fēng)范—出色的個(gè)人素養(yǎng)
5、良好職業(yè)道德—顧客至上的觀念
五、銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)從履行八項(xiàng)職責(zé)過程中控制環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)
客戶溝通－開發(fā)新客戶－營(yíng)銷產(chǎn)品或服務(wù)－維護(hù)管理客戶－開發(fā)客戶潛在需求－收集和反饋客戶信息－協(xié)調(diào)與服務(wù)－樹立企業(yè)形象
六、銀行客戶經(jīng)理如何防范開發(fā)客戶的流程風(fēng)險(xiǎn)
1、選擇目標(biāo)客戶及客戶信息，市場(chǎng)細(xì)分后的選擇
2、選擇適當(dāng)?shù)耐卣箍蛻舻姆椒ǎ�如緣故法、介紹法、活動(dòng)法等
3、與客戶溝通和商談
4、建立客戶關(guān)系，研究客戶需求
5、簽定合作協(xié)議
6、建立客戶資料檔案
7、“售后服務(wù)”與客戶關(guān)系維護(hù)
七、怎樣識(shí)別商業(yè)銀行的客戶風(fēng)險(xiǎn)
１、客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)
１）如何識(shí)別行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風(fēng)險(xiǎn)
２）如何劃分客戶等級(jí)和客戶風(fēng)險(xiǎn)
2、強(qiáng)化客戶企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析技能
１）如何通過財(cái)務(wù)比率分析判斷企業(yè)的償債能力
２）如何通過財(cái)務(wù)比率分析企業(yè)的盈力能力
３）現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)的十種方法
3、客戶綜合信用等級(jí)評(píng)估方法
１）如何建立自己銀行的信用級(jí)別的符號(hào)系統(tǒng)
２）如何建立企業(yè)信用評(píng)級(jí)數(shù)學(xué)模型
３）如何建立評(píng)級(jí)指標(biāo)體系
４）如何設(shè)置銀行自身的信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)
５）如何根據(jù)信用等級(jí)進(jìn)行科學(xué)授信
八、知識(shí)小結(jié)

第二天
培訓(xùn)主題：銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理

一、理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)
客觀、開闊、全面、長(zhǎng)期、關(guān)切
二、客戶理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的雙重內(nèi)涵
1、減少客戶損失,增加客戶收益,為客戶創(chuàng)造價(jià)值
2、防止因客戶操作失誤造成損失,償債能力降低,加大銀行風(fēng)險(xiǎn)

三、家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型
1、收入風(fēng)險(xiǎn)
2、意外風(fēng)險(xiǎn)
3、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)
4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
5、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

四、家庭理財(cái)有效風(fēng)險(xiǎn)管理的方法
1、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
2、降低風(fēng)險(xiǎn)
3、保留風(fēng)險(xiǎn)
4、分散風(fēng)險(xiǎn)
5、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

五、收入風(fēng)險(xiǎn)的控制
1、關(guān)注事業(yè)
2、職業(yè)生涯的規(guī)劃
3、建立多渠道收入來源

六、投資風(fēng)險(xiǎn)的控制
1、組合投資
2、長(zhǎng)期投資
3、明白投資

七、家庭人生意外風(fēng)險(xiǎn)的控制
1、適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)
2、健康投資
3、安全第一
八、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)的控制
1、積極進(jìn)取地投資，抵消通貨膨脹
2、注意匯率的變動(dòng)，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

九、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制
1、適當(dāng)?shù)膽?yīng)急金
2、現(xiàn)金流的控制
3、資產(chǎn)的流動(dòng)性

十、個(gè)人債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制
1、債務(wù)總量的控制
2、短期支付能力
3、有限責(zé)任公司和信托

十一、信用評(píng)分法評(píng)價(jià)客戶風(fēng)險(xiǎn)
1、個(gè)人信用評(píng)分的具體含義
2、如何應(yīng)用銀行個(gè)人征信系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)
3、國(guó)內(nèi)外常用的信用評(píng)分系統(tǒng)及方法
十二、能力檢測(cè)

《商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)》課程目的
了解商業(yè)銀行貸款和理財(cái)產(chǎn)品的工作原理及工作流程，系統(tǒng)學(xué)習(xí)銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷管理體系，提高銀行產(chǎn)品的現(xiàn)代營(yíng)銷理念，學(xué)習(xí)掌握銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷方法和技術(shù)，全面提高理財(cái)和客戶經(jīng)理的工作能力和水平。

《商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)》適合對(duì)象
商業(yè)銀行理財(cái)/客戶經(jīng)理

《商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)》課程背景
隨著銀行間市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，客戶的爭(zhēng)奪與維護(hù)以及客戶關(guān)系價(jià)值最大化的業(yè)務(wù)份額成為銀行間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。隨著流程銀行的推行，銀行前后臺(tái)業(yè)務(wù)逐漸科學(xué)化地整合，科學(xué)的營(yíng)銷制度必然選擇銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要策略——客戶經(jīng)理制。因此，銀行客戶經(jīng)理成為商業(yè)銀行市場(chǎng)拓展的重要人力資源。其營(yíng)銷技能及其風(fēng)險(xiǎn)防控能力的高低直接關(guān)系一家銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷的成敗及銀行效益狀況。
客戶經(jīng)理是提高銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的核心要素，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)理的培訓(xùn)已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的當(dāng)務(wù)之急。

《商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)》所屬分類
特色課程

《商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)》所屬專題
銀行金融行業(yè)培訓(xùn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與管控、客戶服務(wù)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制培訓(xùn)、內(nèi)部控制與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、銀行窗口服務(wù)禮儀培訓(xùn)、內(nèi)控評(píng)估培訓(xùn)、

《商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)》內(nèi)訓(xùn)服務(wù)流程

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